Las tendencias de Gestión Financiera que marcan el 2022

La pandemia funcionó como un gran catalizador de la inclusión financiera en América Latina. La forma en que los latinoamericanos se relacionan con el dinero ha sufrido cambios a raíz de la adopción de nuevas tecnologías. Desde billeteras digitales, hasta pagos con QR o criptomonedas, las alternativas para dar o recibir dinero se amplificaron notablemente. 

Según datos del Global Findex publicado por el Banco Mundial, dos tercios de los adultos en todo el mundo ahora hacen o reciben una transacción digital. En este sentido, América Latina y el Caribe ha sido una de las regiones que más se desarrolló en la materia: la proporción de adultos que tiene una cuenta subió 18 puntos porcentuales en comparación con la medición de 2017, la última que se había realizado.

Los datos son bastante ilustrativos: sólo en 2021, el 40 % de los adultos pagó a un comerciante de manera digital. De dicho porcentaje, un 14 % lo hizo por primera vez durante la pandemia. Para David Malpass, Presidente del Banco Mundial, “la revolución digital ha catalizado aumentos en el acceso y uso de servicios financieros en todo el mundo, transformando las formas en que las personas hacen y reciben pagos, piden prestado y ahorran”.

A su vez, desde SURA identificaron 3 tendencias de gestión financiera que comenzaron a manifestarse el año pasado y se han consolidado en el 2022. Verónica Vallejo Pizano, Directora de Relacionamiento Financiero y GTR en Suramericana, explica que se enmarcan dentro de un elemento transversal: las finanzas sostenibles. 

Finanzas sostenibles

“Por la urgencia de preservar nuestro planeta, se ha profundizado en el límite planetario del cambio climático. Ahora el ‘Neto Zero’ (acciones para que la tierra no se caliente más de 1.5 grados centígrados al año 2100) es la nueva normalidad. El número de países que adhieren a este compromiso, que se ha duplicado desde 2020, hoy cubre el 20 % del PIB mundial frente a un 6% hace unos años”, sostiene la especialista de Suramericana.

Ya más de 668 empresas de las 2000 más grandes del mundo se han comprometido con el Neto Zero, agrega Vallejo Pizano. “Más allá de las promesas, lo importante es que se cumplan las mismas y que no se pierda la visión holística de la sostenibilidad”, enfatiza.

Para impulsar los objetivos ambientales, incluido el cambio climático, no solo los gobiernos, sino también las empresas están implementando nuevas herramientas, guías, cuantificación, productos y capacitación para apoyar a los empleados, consumidores y público en general a vivir de una manera más sostenible. Según la directora en SURA, el gran desafío es vincular a los individuos y consumidores con este propósito, segmento en el cual hay un escepticismo creciente.

“Desde la gestión de inversiones -profundiza la experta-, el mercado de capitales adquiere cada vez más un mayor nivel de consciencia, profundiza en la integración de estos criterios en la gestión y desarrolla activos que propenden por la sostenibilidad”.

Según Global Sustainable Investment Alliance (GSIA), a principios de 2020, el valor de inversiones sostenibles en los principales mercados financieros mundiales fue de 35,3 billones de dólares, que representa el 36% de todos los activos administrados profesionalmente en Estados Unidos, Canadá, Japón, Australasia y Europa. Y solo en los dos últimos años ha habido un crecimiento del 15%.

Tendencias de gestión financiera en 2022

• Descentralizados y sin dinero físico

La primera tendencia identificada por expertos de SURA cada vez se profundiza y adopta más, pero sin ser ajena a los desafíos que se están presentando a nivel mundial. El valor de capitalización de las criptomonedas se ha visto impactada por el deseo de bancos centrales y autoridades por regular o eliminar la descentralización, los cambios en la política monetaria mundial (dado un fenómeno generalizado de inflación), la aversión al riesgo y los arduos cuestionamientos sobre el negativo impacto ambiental por la minería de criptomonedas, entre otros fenómenos.

La capitalización de mercado de las criptomonedas pasó de USD 3.000 billones en noviembre de 2021 a USD 972 billones en septiembre de 2022. No se queda atrás el mundo de las finanzas descentralizadas, cuya capitalización de mercado tocó un punto máximo alrededor de USD 100 billones y hoy está cerca de los 28 billones.

“El uso del blockchain sigue en aumento dada su trazabilidad, que conlleva a reducir la corrupción, incrementar la confianza del usuario y empoderar a los mismos. El gasto en soluciones de blockchain a nivel mundial pasó de USD 4.5 billones en 2020 a una estimación de USD 24 billones para 2024”, refuerza Vallejo Pizano.

Según expertos de Seguros SURA, donde también se sigue avanzando de manera importante y a mayor velocidad es en el desarrollo de las monedas digitales de los bancos centrales, que cada vez se incorporan más a estos desarrollos, pasando de solo 10 instituciones a más de 80 en el presente año. Durante el mes de agosto de 2022, Colombia dio a conocer que busca la creación de una nueva moneda digital.

Hacia adelante, además de seguir la descentralización y la digitalización de las monedas de los bancos centrales, se hace necesario entender el impacto del metaverso en el ámbito financiero y cómo la suma de estos mundos transformarán las finanzas alrededor del mundo.

• Reingeniería de procesos financieros

Según explica la directora de Relacionamiento Financiero y GTR en Suramericana, la reingeniería de los procesos financieros donde la información, a través de los desarrollos tecnológicos, se vuelve una fuente de valor, toma un rol protagónico y avanza de manera significativa. “Cada vez más, conlleva a la generación de análisis predictivos con mayor exactitud en los pronósticos y reconocimiento de patrones de éxito de manera transversal, permitiendo incrementar la rentabilidad de las organizaciones”, completa la especialista.

De esta forma -sostiene-, “las áreas financieras logran progresivamente una mayor participación e impacto estratégico porque, con los avances en la generación de información de valor, guían la toma de decisiones basada en hechos e impulsada por los datos para transformar”. Tal es el valor generado por la información y procesamiento de datos, que desata un voraz apetito, hasta el punto de formar monopolios informáticos sobre los cuales pretende actuar cada vez más la regulación.

• Equidad entre públicos de interés

Las audiencias se tornan no solo como actores pasivos, sino como participantes activos. Además de los accionistas, una nueva generación de personas colaborativas, orientadas a la generación de valor y profundamente conectadas con la marca y su propósito, actúan activamente para la organización.

“Ahora las masas tienen el poder y el sentimiento para ser partes interesadas e influir reputacionalmente”, aseguran expertos de Seguros SURA. “En las redes sociales, el público en general puede compartir sus experiencias, lo que otorga capacidad e influencia para cambiar el sentimiento de una marca e impactar las percepciones de los grupos de interés”, subrayan.

Lo anterior obliga a las compañías a ser cada vez más transparentes, auténticas y generadoras de bien. “Ahora la gente quiere compañías que se alineen y encarnen sus propios valores personales. Hay un apoyo por la sostenibilidad y, en especial, lo socialmente responsable. Se espera que las compañías asuman la responsabilidad por su impacto en el mundo”, detalla Verónica Vallejo Pizano.

De esta forma, las partes interesadas esperan invertir, además de dinero, su tiempo, enfoque y energía, esperando un retorno integral y responsable con su impacto. Hoy, más que nunca, los públicos de interés esperan ser vistos, escuchados, tenidos en cuenta y valorados por las compañías. Esto invita a las compañías a poner en el centro de la estrategia el poder y potencial de las partes interesadas.

Desde Seguros SURA, entendemos que las expectativas y clamores de las personas han cambiado. Hay una demanda continua que involucra aspectos como la equidad, la inclusión y la transparencia. Esto ha suscitado el desarrollo de soluciones alternativas en el manejo financiero y la concepción de valor. Creemos en un capitalismo consciente y sostenible donde, además del beneficio económico, cobra vigencia el propósito, la protección de las personas y el medio ambiente.