Reingeniería de procesos financieros  Según explica la directora de Relacionamiento Financiero y GTR en Suramericana, la reingeniería de los procesos financieros donde la información, a través de los desarrollos tecnológicos, se vuelve una fuente de valor, toma un rol protagónico y avanza de manera significativa. “Cada vez más, conlleva a la generación de análisis predictivos con mayor exactitud en los pronósticos y reconocimiento de patrones de éxito de manera transversal, permitiendo incrementar la rentabilidad de las organizaciones”, completa la especialista.  De esta forma -sostiene-, “las áreas financieras logran progresivamente una mayor participación e impacto estratégico porque, con los avances en la generación de información de valor, guían la toma de decisiones basada en hechos e impulsada por los datos para transformar”. Tal es el valor generado por la información y procesamiento de datos, que desata un voraz apetito, hasta el punto de formar monopolios informáticos sobre los cuales pretende actuar cada vez más la regulación.  Equidad entre públicos de interés Las audiencias se tornan no solo como actores pasivos, sino como participantes activos. Además de los accionistas, una nueva generación de personas colaborativas, orientadas a la generación de valor y profundamente conectadas con la marca y su propósito, actúan activamente para la organización. “Ahora las masas tienen el poder y el sentimiento para ser partes interesadas e influir reputacionalmente”, aseguran expertos de Seguros SURA. “En las redes sociales, el público en general puede compartir sus experiencias, lo que otorga capacidad e influencia para cambiar el sentimiento de una marca e impactar las percepciones de los grupos de interés”, subrayan. Lo anterior obliga a las compañías a ser cada vez más transparentes, auténticas y generadoras de bien. “Ahora la gente quiere compañías que se alineen y encarnen sus propios valores personales. Hay un apoyo por la sostenibilidad y, en especial, lo socialmente responsable. Se espera que las compañías asuman la responsabilidad por su impacto en el mundo”, detalla Verónica Vallejo Pizano. De esta forma, las partes interesadas esperan invertir, además de dinero, su tiempo, enfoque y energía, esperando un retorno integral y responsable con su impacto. Hoy, más que nunca, los públicos de interés esperan ser vistos, escuchados, tenidos en cuenta y valorados por las compañías. Esto invita a las compañías a poner en el centro de la estrategia el poder y potencial de las partes interesadas. Desde Seguros SURA, entendemos que las expectativas y clamores de las personas han cambiado. Hay una demanda continua que involucra aspectos como la equidad, la inclusión y la transparencia. Esto ha suscitado el desarrollo de soluciones alternativas en el manejo financiero y la concepción de valor. Creemos en un capitalismo consciente y sostenible donde, además del beneficio económico, cobra vigencia el propósito, la protección de las personas y el medio ambiente.
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¿Qué tan seguras son las billeteras digitales?

28 septiembre 2022 Decide

El Banco Mundial estima que el 55% de la población adulta en Latinoamérica no está bancarizada. Esta situación impulsó la creación y desarrollo de alternativas financieras como las billeteras digitales, un segmento que según el Global Payments Report de FIS representará el 52,5% de las transacciones globales para 2025. Tal es el crecimiento en la región, que a pocos años de ser lanzadas al mercado, varias de ellas ya cuentan con millones de usuarios.

Además de ofrecer herramientas financieras a trabajadores que no están registrados en el sistema bancario tradicional, las billeteras digitales se destacan por su facilidad de registro. La mayoría solo requiere unos pocos datos privados y algunos minutos para realizarse. Incluso existen casos como Nequi, en Colombia, que solicita solo un número de celular para obtener una cuenta y su respectiva tarjeta. “La sacas fácil y en un minuto”, se promociona la compañía. 

Esto no necesariamente debe interpretarse como negativo. Sin embargo, al compararse con el registro de un banco tradicional, instituciones que piden más información a los individuos y tienen procesos de revisión con otros organismos, surgen planteamientos sobre los niveles de ciberseguridad que ofrecen estas plataformas a sus clientes. Además, las facilidades de acceso también generan que las personas abran cuentas en múltiples fintechs, lo que podría resultar inseguro para ellas. 

Cómo es la ciberseguridad en las billeteras digitales

Fredy León, Director de investigación y desarrollo digital en Seguros SURA, explica que “hay una diferencia grande entre la información que tiene un banco y la que tiene una fintech”. “Por ejemplo, un banco no solo tiene información personal de tu identidad, sino también de tus récords de gastos, productos financieros, comportamientos económicos, hábitos de ahorro, e incluso de tu familia”, señala León.

¿Qué tan seguras son las billeteras digitales?

En esa línea, el experto de SURA agrega que “los bancos necesitan todo esto para detectar tendencias de consumo y tener información valiosa para desarrollar más productos basados en esa data, ya que todo esto está atado a un sistema fuerte de autenticación. Mientras tanto, las fintech inicialmente necesitan ganarse la confianza de que sus sistemas poseen la misma seguridad en la custodia de los datos, pero al estar más orientadas a lo digital, dejan las confirmaciones de identidad a la biometría”, indica el director de investigación y Desarrollo digital en Seguros SURA. 

Desde el Banco Interamericano de Desarrollo informan que la biometría puede identificar a un individuo al medir sus características únicas como las huellas digitales o el iris (rasgos fisiológicos), la voz o la forma de caminar (rasgos de comportamiento). Un reporte divulgado por la consultora global Markets and Markets estima que este negocio generará 82 mil millones de dólares para el 2027. Y en gran parte estará impulsado por las billeteras digitales

“La mayoría de las apps de fintech posee métodos de autenticación basados en biometría por huella o por FaceID”, dice León. Y continúa: “Varias de estas plataformas son desarrolladas por ellos mismos o también simplemente utilizan el Framework de biometría que trae nativo cada sistema operativo. Apple y Android han creado APIs de fácil integración donde tu aplicación llama al sistema de biometría del teléfono y, luego de la autenticación, te deja acceder a la app”.

Qué pasa con la información de los clientes

En su reflexión final, el director de investigación y desarrollo digital en Seguros SURA comenta que entre las instituciones “los objetivos son diferentes”. “Mientras los bancos necesitan mucha información para poder confirmar tu identidad, las fintechs solo necesitan penetrar el mercado y masificar el uso de sus soluciones, sin saber siquiera a grandes rasgos la identidad del cliente. Con el solo hecho de que la app sea más práctica para su uso ya sobrepasa el objetivo de un banco, que es la adopción masiva de una solución”, finaliza. 

¿Qué tan seguras son las billeteras digitales?
Porcentaje de tenencia de billeteras digitales por país. Fuentes: Ipsos.

 

Sin embargo, esto genera una pregunta: ¿qué ocurre con esa información?. Expertos de Asegúrate de Vivir de SURA subrayan en el reporte “Tendencias de tecnología” que actualmente la información fluye por redes sociales, correos electrónicos y cuentas bancarias, entre otros espacios virtuales. 

“Muchos actores dentro de este ecosistema la usan para relacionarse y otros la usan para ganar dinero, pues la monetización de los datos está a la orden del día”, indican los expertos. “Sin embargo, también existen individuos o grupos malintencionados que saben lo valiosa que es la información y, a través de ataques cibernéticos, la roban para su provecho personal”, continúan. 

Esto queda demostrado por un informe de Check Point Software que revela un aumento global del 42% en los ciberataques durante el 2022. Cada vez es más común observar ransomware, clonación de cuentas de homebanking y estafas con ingeniería social para robar dinero tanto, de billeteras digitales como de cuentas bancarias. Por ese motivo, las principales empresas del sector regional están realizando alianzas con el objetivo de evitar estas situaciones. 

Un ejemplo ocurrió recientemente en Argentina, donde entidades financieras y fintechs se unieron para reforzar la seguridad de sus usuarios. “El pacto permitirá profundizar acciones preventivas y maximizar el control de transferencias sospechosas entre cuentas bancarias y virtuales a través de una comunicación integral entre las entidades adherentes”, afirmaron. Y concluyeron en un acto que esperan sea replicado en más países de la región: “Esto facilitará sistematizar el seguimiento de casos y la protección de los usuarios y consumidores del ecosistema financiero”.

En Seguros SURA tenemos el objetivo de brindar herramientas a los usuarios para que encuentren respuestas a sus necesidades y mejoren sus contextos. De esta forma, estamos enfocados en brindar soluciones que generen bienestar a las personas y competitividad sostenible a las empresas.